(1) 소니 생명 보험에 의한 개별 생명 보험 판매로 인한 위험 그룹의 사업의 상당 부분에 대한 위험
Sony Life는 다른 자회사보다 더 긴 역사를 가지고 있으며, 우리 그룹의 수익 및 이익의 많은 비율을 차지합니다 개별 생명 보험 시장에 영향을 미치는 요인은 다음과 같습니다
- 일본의 고용률 및 가계 소득과 같은 지표
- 기타 저축 및 투자 상품의 상대 고객 이의 제기
- 보험 회사의 재무 상태 및 신뢰성에 대한 일반적인 인식 또는 소문
- 장기적으로 일본의 인구 구성에 영향을 줄 수있는 다산, 노화 경향
이러한 변경 및 기타 요인은 새로운 개인 생명 보험 계약의 감소, 보험 계약 종료 증가 및 수익성 저하로 이어질 수 있으며, 이는 그룹의 성과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
사업 계획 등과 관련된 위험
관리 계획을 수립 할 때, 그룹은 시장 환경, 비즈니스 환경 등에 대해 많은 가정을했지만, 사업 계획이 수행되고 구내가 공식화 된 것과 마찬가지로, 또는 관리 계획의 진행 상황이 불충분 한 경우, 그룹의 비즈니스 결과에 부정적인 영향을 미치지 않을 수 있습니다
(3) 예비비가 부족한 위험
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- 사망률, 사망률, 이탈 손실 효율, 자동차 사고율, 사업 비용 등과 같은 계산의 기초 역할을하는 추세의 변화
- 신뢰를 보유 할 수있는 데이터의 가용성과 해당 데이터를 정확하게 분석 할 수있는 능력
- 적절한 요금 및 가격 방법 선택 및 활용
- 법적 기준, 보험 청구 평가 방법, 의료 비용 및 자동차 수리 비용 수준의 변경
그룹의 성과가 계산 전제 조건 및 추정보다 크게 악화되면 책임 예약이 충분하지 않을 가능성이 있습니다 또한, 책임 매장량에 대한 예비금 수준에 관한 지침 또는 표준이 변경되면, 엄격한 계산, 추정 또는 보험 계산에 따라 책임 매장량을 늘려야 할 수도 있습니다 이러한 책임 보장 수당이 증가하면 그룹의 성과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
또한 Sony Life와 Sony Insurance는 적절한 다각화 위험의 관점에서 재보험을 활용합니다 재보험과 관련된 위험과 관련하여, 우리는 보유/CED 정책을 기반으로 한도를 초과하는 인수 위험이 적절하게 보장되는지 여부를 관리하지만 CEDED 목적지에서 상대방 위험의 출현으로 인해 재보험 청구를 복구 할 수 없을 가능성이 있습니다
(4) 의료 기술 등의 발전과 관련된 위험
보험 사업에서 암 진단 기술 및 유전자 진단 기술과 같은 의료 기술의 혁신적인 발전은 역 선택 등록의 위험을 증가시켜 상대적으로 위험이 높은 고객이 참여하는 경향을 증가시킬 수 있으며 보험 청구 및 기타 지불이 증가 할 가능성이 있습니다
이 상황은 그룹의 성과와 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(5) 인적 자원 확보 및 개발과 관련된 위험
이 그룹은 Sony Life 's Life Planners (영업 직원)를 포함한 많은 직원을 고용하고 재능있는 인적 자원을 유지하고 안전하며 개발하기 위해 노력합니다
반면에, 불충분 한 인적 자원과 노동 관리 및 다양성에 대한 대응으로 이직률이 증가하면 충분한 인적 자원을 유지, 안전 및 개발할 수 없을 수 있습니다 이러한 상황은 그룹의 비즈니스 운영, 비즈니스 결과 및 금융 재단에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(6) 주가 변동과 관련된 위험
주가의 감소가 증권의 평가 또는 판매 손실을 초래하거나 유가 증권 판매에 대한 이익 또는 실현되지 않은 이익이 감소하거나 최소 보증에 대한 책임 예약이 증가 할 것이라는 위험이 있습니다 이는 그룹의 성과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다 Sony Financial Ventures는 비상장 주식 및 기타 자산을 지원 자산으로 사용하는 자금에 투자합니다 비상장 주식은 상장 주식과 동일한 위험을 가질뿐만 아니라 유동성이 낮은 유동성, 적시에 돈을 전환하는 데 어려움이 있으며 대기업에 비해 관리 안정성이 좋지 않은 위험이 있습니다
(7) 금리 변동과 관련된 위험
그룹은 각 비즈니스의 책임 상황에 따라 관리되는 자산을 올바르게 관리하기 위해 자산 및 부채 ( "ALM")를 관리합니다 우리 그룹의 ALM은 자산과 부채의 장기 균형을 고려하면서 안정적인 수익을 보장하는 것을 목표로합니다 특히 소니 라이프에서는 ALM이 일반적으로 계약자에게 빚지고 있기 때문에 ALM은 더 어렵습니다 Sony Life는 채권에 대한 장기 투자를 늘려 금리 환경의 변화에 대응하여 ALM을 구현하고 있습니다 그러나 그룹이 ALM을 올바르게 구현하지 못하거나 시장 환경이 그룹의 ALM이 해결할 수있는 정도를 넘어서서 시장 환경이 크게 변경되면 비즈니스 결과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다 예를 들어, Sony Life는 보험 청구 등의 향후 지불을 준비 할 때 책임있는 보험료로서 보험 계약자에게 지불 한 보험료의 일부를 매년 특정 이자율로 매년 관리한다고 가정합니다 (이 이자율을 "예정 금리 (책임 예약의 계산)라고합니다
금리 감소 기간 (마이너스 금리 포함)에서 투자 수익률 감소는 투자 포트폴리오의 수입 감소와 계획된 금리를 설정할 때 예상 수익을 감소시킬 것입니다
이자율 상승 기간 동안 투자 수익률이 상승하는 반면 투자 포트폴리오의 수익이 증가하지만, 다른 고수익 투자 상품에 대한 보험 계약자의 선호도는 보험 계약의 이탈률을 증가시킬 수 있습니다 또한 금리의 변동은 고정 된 자산 채권에 대한 평가 손실을 초래할 수 있으며, 이는 그룹의 비즈니스 결과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
Sony Insurance의 평생 의료 보험은 위에서 언급 한 Sony Life와 동일한 위험이 있습니다
Sony Bank의 자본 관리 수입은 대출 및 채권으로 인한이자 소득 때문입니다 앞으로 금리가 계속 상승하고 예금이자 금리가 채권 투자 및 기타 투자에서 얻은 수익률의 증가보다 더 큰 경우 성과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 또한, 금리의 예기치 않은 변동은 소니 뱅크가 보유한 고정 금리 채권의 시장 가치와 이자율 파생 상품의 이익 손실에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다 또한 소니 뱅크의 모기지에서 금리가 상승함에 따라 차입에 대한 수요가 감소 할 가능성이 있습니다
(8) 기타 투자 포트폴리오와 관련된 위험
안정적인 투자 수익을 보장하기 위해이 그룹은 국내 및 외국 공공 회사 채권, 국내 주식, 대출 및 부동산을 포함한 다양한 투자 자산을 보유하고 있습니다 금리 및 주가 변동의 위험 외에도 그룹의 투자 포트폴리오에는 아래에 나열된 다양한 위험이 있으며 이러한 위험은 비즈니스 결과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
- 환율 위험: Sony Life 및 Sony Bank가 보유한 증권에는 외화로 표시된 증권이 포함됩니다 소니라이프의 외화표시 보험은 동일 통화표시 증권에 투자하여 환헤지를 하고 있으나, 그러한 헤징이 효과적이라는 보장은 없습니다 또한, 자산운용의 일환으로 통화헤지 없이 외화표시 증권에 투자할 수 있습니다 Sony Bank는 외화표시 자산을 통화에 상응하게 보유함으로써 외화예금으로 인해 발생하는 외화부채와 관련된 위험을 헤지하고 있습니다 또한 당사의 기타 외화표시채권의 대부분은 통화헤지를 하고 있으나 이러한 헤징이 효과적이라는 보장은 없습니다 이러한 외화 표시 투자와 Sony Bank가 투자 활동의 일환으로 보유하고 있는 파생 상품과 관련된 외환 위험으로 인해 환율 동향은 Sony Bank의 사업 성과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다
- 신용 위험 : 신용 위험 : 예를 들어, Hold Bonds 발행인의 등급 감소와 같이, 그룹이 보유한 채권의 시장 가격에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 유가 증권 평가에 대한 손실, 유가 증권 판매 손실 또는 비현실적인 수익 감소가 감소 할 수 있습니다 또한 채권 발행인은 원금 및이자 지불이 불이행 될 수 있습니다 또한 금리 스왑, 통화 스왑, 외환 선물 및 시장 위험을 헤지로 수행하는 주식 지수 옵션과 같은 파생 거래에 대한 상대방 위험이 있습니다 그룹이 보유한 채권 발급자의 신용도가 악화되고, 그러한 채권에 대한 원칙 및이자 지불과 관련하여 불이행 또는 파생 거래에서 상대방의 의무와 관련하여 불이행이 그룹의 성과 및 재정 포지션에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
- 부동산 투자 위험 : 부동산 가격과 임대료의 감소 또는 다양한 요인으로 인해 발생하는 공실률의 증가로 인해 부동산 관련 수입이 감소 할 수 있습니다
(9) 유동성 위험
그룹은 생명 보험 사업 및 재산 및 사상자 보험 사업에 대한 보험 혜택, 혜택, 취소 환불 및 기타 지불을 준비하고 은행 사업의 예금을 철회하기 위해 유동성을 보장해야합니다 그러나 그룹은 각 사업의 특성에 따라 적절한 유동성을 관리하기 위해 노력합니다 또한,이 그룹은 많은 양의 액체 자산을 보유하고 있지만 동시에 유동성이 낮고 대출, 부동산 및 비상장 주식과 같은 유동성이 거의없는 자산을 소유하고 있습니다 예를 들어, 예상치 못한 보험 계약의 취소가 발생하거나 금융 시장 중단 또는 자연 재해가 발생하고 많은 양의 현금이 필요한 경우, 각 회사의 유동성이 부족한 지역의 불리한 조건 하에서 자산을 판매해야 할 수 있습니다 이러한 상황은 그룹의 비즈니스 결과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(10) 금융 재단의 악화와 관련된 위험
금융 재단은 각 그룹 회사의 경쟁 우위를 보장하는 데 중요한 요소입니다 금융 기반을 측정하기위한 일반적인 산업 지표에는 소니 생명과 소니 보험이 속한 보험 산업의 지급 능력 마진 비율과 소니 뱅크가 속한 은행 산업의 자본 적정성 비율이 포함됩니다 이것들이 크게 떨어지면, 이것들이 크게 감소하면, 그들은 비즈니스의 전부 또는 일부의 정지를 포함하여 금융 서비스 기관의 위원으로부터 다양한 명령을 받게되며, 이로 인해 그룹의 사업에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
또한, 우리 회사, Sony Life 및 Sony Bank는 등급 회사로부터 등급을 얻었으며 그룹의 수익성 및 금융 재단의 악화로 인해 등급이 줄어들 수 있으며, 이는 그룹의 비즈니스 및 금융 조건에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다 등급 변동의 요인에는 그룹의 수익성 및 재무 기반의 악화뿐만 아니라 정부 및 모회사의 등급이 영향을받을 가능성도 포함됩니다
(11) 행정 위험
그룹의 사업에서 다음을 포함하여 다양한 관리 프로세스가 수행됩니다
- 보험료 청구, 보험 청구, 혜택, 취소 수수료 지불 등을 포함한 우리 그룹의 보험 계약 관리
- 그룹의 은행 사업에 대한 대출 및 예금 관리를 포함하여 은행 간 거래 관리 및 실행
- 증권에 대한 투자, 파생물, 외환 및 기타 거래 수행을 포함한 그룹의 투자
포트폴리오 관리
- 자금 정산
그룹의 사업에는 과실, 사기 또는 그룹의 내부 관리 프로세스와 관련된 문제로 인한 손실로 인한 관리 위험이 포함됩니다 행정 위험을 식별하고 관리하려는 노력의 일환으로 그룹은 다양한 거래 및 이벤트를 정확하게 기록하고 검증하기위한 절차를 설정하고 구현해야합니다 그룹의 행정 위험 관리가 실패하거나 효과적이지 않은 경우, 위의 행정 프로세스의 적절한 실행에 영향을 미치는 중대한 태만, 사기 또는 오작동과 같은 문제가 발생하면, 그룹은 손실을 발생시킬 수 있으며, 이는 비즈니스 성과 및 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(12) 시스템 위험, 정보 보안 위험
- 네트워크 및 시스템 아키텍처의 결함 및 오작동을 포함한 하드웨어 소프트웨어 결함 및 오작동
- 사용량이 기대치를 초과
- 사고, 화재, 자연 재해
- 정전
- 사이버 공격, 인간 과실, 방해 행위, 해킹 및 방해 행위 등
- 맬웨어, 컴퓨터 바이러스
(13) 중요한 운영 파트너 아웃소싱 파트너와 관련된 위험
그룹은 다음 작업을 제 3 자에게 맡깁니다 :
- 주요 정보 시스템의 개발, 유지 보수 및 운영
- 고객센터 전화 및 정보관리 시스템 개발, 유지, 운영
- 고객 및 주주에 대한 다양한 변경에 대한 인쇄 및 운송 알림
- 소니 생명 보험 관리 문서 데이터 입력
- 소니 보험 계약자를위한 도로 서비스 사고, 손상 조사 서비스, 소니 은행 계좌 보유자를위한 ATM 서비스
- 소니 뱅크의 신용 카드 대출에 대한 차용인의 신용 등급 및 보증 서비스
- 문서 아카이브
- 기타 백오피스 운영
아웃소싱 회사가 효율적이고 합리적인 비용으로 운영을 계속할 것이라는 보장은 없으며 그룹 비즈니스 확장에 따라 운영을 올바르게 확장 할 수있을 것입니다 시스템 중단으로 인해 이러한 서비스가 중단되고 처리 용량을 초과하고 지정 학적 위험이 명백 해지면 그룹은 고객에게 서비스를 제공 할 수 없으므로 그룹의 이미지에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다 또한, 그룹은 해당 서비스에 대한 대안을 신속하고 합리적인 비용으로 구현하지 못할 수 있으며,이 경우 추가 비용이 발생할 수 있습니다 이러한 이유로, 그러한 서비스의 정지는 그룹의 비즈니스 및 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(14) 개인 정보 유출과 관련된 위험
그룹은 아웃소싱 회사에 위탁 된 사람들을 포함하여 온라인 서비스 및 집중적 인 데이터 관리를 광범위하게 사용하므로 안전한 기밀 정보를 유지하고 전달하는 것이 중요합니다 고객 또는 주주 정보의 손실 또는 유출이 발생하지 않거나 도난 또는 그룹의 IT 또는 다른 시스템, 아웃소싱 계약자 또는 파트너의 보안 위반이 발생하지 않을 것이라는 보장은 없습니다 그룹이 개인 정보를 잃거나 제 3자가 그룹, 파트너, 아웃소싱 파트너 등의 네트워크 보안을 위반하고 고객 및 주주의 개인 정보를 잘못 사용하는 경우, 그룹에 대한 소송이 제기 될 가능성이 있으며 회사의 이미지가 악화 될 수 있습니다 회사 그룹의 경영진 및 직원의 고객 및 주주 정보의 손실, 유출 및 사기 사용에도 동일하게 적용됩니다 손실, 유출, 고객 및 주주 정보의 오용 및 기타 보안 위반은 그룹의 신뢰성을 감소시킬 수 있으며 비즈니스 및 비즈니스 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(15) 직원, 대리인, 제3자 공급업체 또는 고객의 사기로 인한 손실 위험
불법 영업 활동, 사기, 사기 범죄 및 개인 정보 손실과 같은 직원, 대리인, 타사 공급 업체 및 고객의 사기 또는 기타 사기로 인한 손실의 위험이 있습니다 특히 소니 라이프의 생명 기획자와 대리인뿐만 아니라 소니 뱅크의 은행 에이전트는 각각 상당한 재량으로 운영되며 고객과 직접적인 관계를 유지하고 개인 및 경제 정보를 알 수있는 위치에 있습니다 또한 일부 타사 공급 업체는 고객에 대한 개인 및 재무 정보를 알 수있는 위치에 있습니다
고객은 또한 계정의 사기 사용 또는 계정을 개설 할 때 허위 개인 정보를 제출하는 것과 같은 사기 활동에 참여할 수 있습니다 이러한 사기 행위는 미리 예방하고 감지하기가 어렵고 손실로부터 회복하기가 어렵습니다 이러한 조치는 또한 그룹의 이미지를 악화시킬 수 있지만, 특히 고객이 자금 세탁 또는 기타 불법 활동을 위해 계정을 사용하는 경우 그룹의 이미지는 크게 악화되며 많은 법적 책임이 적용될 수 있으며 행정 제재를받을 수 있습니다
(16) 고급 기술, 소셜 미디어 등으로 인한 부적절한 사건의 위험
정보 및 통신 기술의 변화 모멘텀은 계속 가속화되고 있으며 클라우드 컴퓨팅, 블록 체인 및 인공 지능 (생성기 AI 포함)과 같은 최첨단 기술은 큰 기회를 제공 할뿐만 아니라 새로운 위험을 창출합니다 우리 회사는 최첨단 기술과 소셜 미디어를 신중하게 관리하지만 다음 요소는 비즈니스 운영 및 비즈니스 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
- 고급 기술의 오작동 또는 결함으로 인한 사무 사고
- Generation AI와 같은 고급 기술의 악의적 인 사용
- 회사의 비즈니스 상황 등에 관한 가짜 뉴스의 보급 (소셜 미디어 확산 포함)
(17) 법 위반과 관련된 위험
우리 그룹의 모든 비즈니스에는 엄격한 법적 규정과 감독이 적용됩니다 따라서 법률 및 규정 위반이 발생한 경우, 그룹의 각 회사는 처벌, 처벌, 사업 개선 명령, 사업 정학 명령 및 허가 및 기타 사물의 취소 대상이 될 수 있습니다
특히, 아래에 나열된 다음 라이센스와 라이센스는 그룹의 주요 비즈니스 활동의 구내이며, 라이센스는 시간이 지날 수 없으며, 현재 통합 회계 연도가 끝날 때까지 라이센스가 취소되고 다른 이유를 인식하지 못할 수도 있지만, 회사는 계속해서 사업에 영향을 미치지 않을 수도 있습니다 비즈니스 결과 및 재무 상태
[우리 그룹이받은 주요 라이센스 및 승인]
또한, 그룹의 각 회사는 공통 브랜드를 사용하여 운영하기 때문에 특정 사업에서 법률이나 규정 위반이 발생하면 전체 그룹의 비즈니스에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(18) 소송 등과 관련된 위험
그룹은 주로 보험 및 은행 사업에 다양한 금융 서비스를 제공하지만 이러한 운영을 수행하는 동안 고객 또는 기타 법적 절차를 그룹에 대해 제출하거나 시작할 수 있습니다 또한, 그룹의 직원이 인적 자원 위반을 포함하여 부적절한 인적 자원 및 노동 관리로 인해 소송을 제기 할 가능성이 있습니다
결과에 따라 그룹에 대해 소송이 제기되면 그룹의 기업 이미지, 비즈니스 및 비즈니스 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다
(19) 예상치 못한 위험에 대비하여 위험관리 정책 및 위험관리 매뉴얼이 제대로 작동하지 않을 위험
그룹의 위험 관리는 유동성 위험 및 투자 활동과 관련된 기타 위험, 관리 위험, 시스템 위험, 정보 보험 위험, 보험 위험, 법적 위험, 내부 사기 위험, 평판 위험, 비즈니스 연속성 위험 및 기후 변화 위험을 포함하여 다양한 위험 범위를 해결하려고합니다 그러나 그룹이 제품과 서비스를 다양 화하고 고객 기반을 확장함에 따라 이러한 위험을 관리하는 데 필요한 시스템과 위험 관리를 개선하기가 어려울 수 있습니다 위험 관리 정책 및 위험 관리 매뉴얼은 비즈니스와 관련된 다양한 위험과 관련된 손실을 예방하는 데 효과적이지 않을 수 있습니다
이러한 정책, 매뉴얼 등이 효과적으로 기능하지 않으면 그룹의 비즈니스 결과에 상당한 악영향을 미칠 수 있으며 손실로 이어질 수 있습니다
(20) 일반적으로 헤징과 관련된 위험
경영 안정성을 향상시키기 위해 우리 그룹은 위에서 언급한 관점 외에도 적절한 위험 헤징을 수행합니다
우리는 재보험을 포함한 위험 헤지를 구현할 때 의도 된 효과를 달성 할 수 있는지 확인해야하지만, 예상 효과가 달성 될 것이라는 보장은 없으며 결과적으로 (기회) 손실의 발생 및 확장으로 이어질 수 있습니다 또한, 헤징 효과가 예상대로 달성 되더라도, 다른 방법을 사용하는 평가는 손실의 발생 및 확장으로 이어질 수있다 예를 들어, EVS와 같은 경제 가치 기반 기업 가치의 변화를 헤지하면 기업 회계에 따른 이익이라는 변동이 더 커질 수 있습니다
(21) IFRS의 적용과 관련된 위험
그룹 통합 기준으로 IFRS를 향후 IFRS 적용을 준비하기 위해 회사는 영향 수준 조사 및 식별 문제를 포함하는 시스템을 개발하기 위해 노력하고 있지만 회사 그룹의 실제 성과에 변화가 없더라도 수익 인식 및 자산 및 책임과 같은 다양한 회계 방법이 변경 될 수 있으며, 이는 그룹의 운영에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 비율 및 주식 적절성 비율
(22) 주식과 관련된 위험
이 회사는 모회사 인 Sony Group Co, Ltd (이하 "스핀 오프")의 일부 분사입니다
그러나 상장회사로서 보다 효율적인 자금 조달 및 사업 운영이 항상 성공으로 이어지는 것은 아닙니다
또한, 동의없이 인수 (입찰 제안)가 회사와 결론을 내릴 경우 회사의 전략적 정책과 문화는 새로운 주주 및 관리 팀의 통제하에 변화 할 것이며, 경영 및 경영진의 변화, 또는 사업 적 불만, 기각 및 기부금 및 기본적 부담과 같은 권리의 상실과 같은 다양한 문제가 발생할 수 있습니다 시스템 결과적 으로이 스핀 오프가 예상 혜택을 제공하지 않으면 기업 가치가 감소하고 그룹의 성과 및 재무 상황에 악영향을 줄 수 있습니다 이 분사에 대한 자세한 내용은 "No 5"를 참조하십시오